400万と1900万では400万のほうがお金持ちになる？

問題

• ジャック：18～26歳の8年間で約400万の積立投資をして、残りは運用のみ
• ジル：26～65の40年間で累計約1900万の積み立て投資をしている
• 65歳時点でお金を持っているのはジャックとジル、どっちでしょう

正解

• なんとジャック

400万と1900万では400万のほうがお金持ちになる？

• ジャックのほうが8年早く資産投資を開始しているため最強の時間パラメータが高くなる。そのためジルが頑張って身銭を投じてもジェックにかなわない。
• 投資の原則は10～20代に開始し、30～40代に熟成させ、50代以降に取り崩すのである。
• 開始時期が遅れるほど、熟成期間が短くなり、身銭を投資する量が多くなる。

引用：【少額投資で人生が変わる】時間の大切さを教えてくれる「ジャックとジルの物語」｜NISAN ｜ ニーサン

将来に向けてどれくらいの資産が必要？

• 個人的には年齢の2乗万円といったところだろうか。
• 例えば、20歳なら20²=400万円。30歳なら30²=900万円。40歳なら1600万、50歳なら2500万円、60歳なら3600万円。
• これだけのお金を労働だけでためるのは不可能に近く、投資というツールをうまく利用することが大切である。

4000万円問題？

• 2000万円問題とか、4000万円問題とか言われるが、上記の通り「年齢の2乗万円」の資産を目安にしていれば2000万は40歳あたりで、4000万円は60歳あたりで到達することができる。まーそもそも4000万円という金額は信用に値しないが、目標とするなら丁度いいと思う。
• しかしこれを労働だけで到達しようとするとかなりしんどくなってくる。年齢が上がるほど体力も気力も知力も衰えてくる。そのため労働を代替してくれる投資というツールが必要になる。しかしこのツールは早くから利用しないと効果が薄いという弱点がある。だから年齢の若いうちから開始するのが最も重要なのだ。